إذا ودّك فلوسك تشتغل لك وأنت مرتاح، فهذه المراجعة لك. في هذا المقال ألخص تجربتي بعد نحو 7 أشهر من الاستثمار عبر تطبيق أبيان، مع التفاصيل: كم ربحت، كيف تُحتسب الرسوم، وما هي نقاط القوة والضعف.
🎥 مشاهدة فيديو مراجعة أبيان على يوتيوب
هذه المراجعة جزء من سلسلة تغطي: تمرة، دراهم، ملاءة، أبيان، والراجحي الذكي، يعقبها فيديو مقارنة شاملة بين الجميع.
المقدمة
تطبيق أبيان يقدم استثمارًا آليًا عبر محافظ جاهزة متدرجة المخاطر، بالإضافة إلى محفظة ادخارية، ومحفظة مضاربة للسوق السعودي بالشراكة مع «جدوى للاستثمار». هدفي هنا أن أُظهر الصورة الواقعية بالأرقام حتى تكون قراراتك مبنية على معلومة.
الحد الأدنى والمحافظ المتاحة
- الحد الأدنى للإيداع الأول: 1000 ريال.
- الحد الأدنى للإيداعات اللاحقة: 50 ريال.
المحافظ المتاحة حاليًا:
- النمو (مخاطر عالية)
- المتوازنة (مخاطر متوسطة)
- الآمنة (مخاطر منخفضة)
- الادخارية (شبه منعدمة المخاطر – أسواق نقد)
- السوق السعودي (مضاربة عالية المخاطر – بالشراكة مع «جدوى»)
توزيع الأصول لكل محفظة
| المحفظة | الأسهم الأمريكية | الأسهم السعودية | العقارات | الصكوك |
|---|---|---|---|---|
| النمو | 50% | 20% | 20% | 10% |
| المتوازنة | 25% | 15% | 30% | 30% |
| الآمنة | 5% | 5% | 20% | 70% |
| الادخارية | 100% في صناديق أسواق النقد | |||
محفظة «السوق السعودي» مضاربية مرتفعة المخاطر بالشراكة مع «جدوى»، ولا تُعرض كنسب توزيع تقليدية، وهي موجهة لمن يتقبل تقلبات أعلى.
كيف يعمل الاستثمار الآلي؟
الفكرة ببساطة: التطبيق يوزع إيداعاتك تلقائيًا على قطاعات متعددة (أسهم، صكوك، عقار…) ويُعيد استثمار الأرباح دوريًا. عند تغيّر ظروف السوق، يتم تعديل الأوزان لتقليل الخسائر وتعظيم العوائد، وقد تُحفظ نسبة نقدية إذا رُئي أنها أنسب مرحليًا. أفضل ممارسة للاستفادة هي الإيداع الشهري المنتظم حتى بمبالغ صغيرة.
التسجيل والإيداع/السحب
- التطبيق متاح للسعوديين والمقيمين.
- حمّل التطبيق الرسمي فقط وتجنب الروابط المزوّرة.
- قنوات الإيداع: تحويل بنكي، مدى، بطاقات ائتمانية، Apple Pay.
- الاستقطاع الشهري: متاح مع تذكير آلي بموعد الاستثمار.
- مدة تنفيذ الإيداع/السحب: عادة من يوم حتى 5 أيام عمل كحد أقصى.
الميزات والأدوات
- واجهة استخدام سهلة وواضحة، وتجربة محسّنة مؤخرًا.
- حاسبة عوائد تقديرية، وحاسبة للزكاة.
- تقارير وفواتير لكل عملية (شفافية جيدة).
الرسوم والتكاليف
| البند | النسبة/التكلفة | ملاحظات |
|---|---|---|
| رسوم إدارية (النمو/المتوازنة/الآمنة) | 1% سنويًا | تُستقطع شهريًا من قيمة الاستثمارات |
| رسوم محفظة الادخار | 0.5% سنويًا | تستثمر في صندوق أسواق النقد (مثال: أشمور الخليجي المتنوع للمتاجرة) |
| محفظة السوق السعودي (جدوى) | 1% رسوم اشتراك لمرة واحدة | تُخصم عند الإيداع + 1% رسوم إدارية سنوية |
مقارنة بالمنافسين (تمرة/دراهم/ملاءة)، تُعد رسوم أبيان مرتفعة نسبيًا على المحافظ الرئيسية. القرار النهائي ينبغي أن يوازن بين الرسوم، الأداء، وسهولة الاستخدام.
خدمة العملاء
- القناة المتاحة: محادثة مباشرة داخل التطبيق.
- سرعة الرد: خلال دقائق (سريع).
- ملاحظة: غياب هاتف/إيميل يُعد سلبية للبعض مقارنة بتطبيقات توفر قنوات متعددة.
أرباحي التفصيلية (حوالي سنة)
| المحفظة | النتيجة | مثال على 10,000 ريال |
|---|---|---|
| الادخارية (أسواق النقد) | ≈ +3% | ≈ +300 ريال |
| النمو | ≈ +3.69% (كانت ~+7% قبل هبوط السوق) | ≈ +369 ريال |
| المتوازنة | ≈ +1.77% | ≈ +177 ريال |
| الآمنة | ≈ +2.81% | ≈ +281 ريال |
| السوق السعودي (جدوى) | — لم أستثمر بها | — |
هذه النتائج تعكس تجربتي الشخصية وقد تختلف بحسب توقيت الدخول، تقلبات السوق، والتغذية الشهرية. لا تُعد توصية استثمارية.
رأيي الصريح
- التطبيق واضح وسهل من حيث الاستخدام، وتحديثاته الأخيرة جعلته أفضل.
- رسومه أعلى من أغلب المنافسين على المحافظ الرئيسية، وهذا يُضعف تنافسيته إن لم يُقابل بأداء متميز.
- قناة دعم واحدة فقط (محادثة) تُعد نقطة سلبية لمن يفضّل الهاتف أو البريد.
- مناسب لمن يريد واجهة بسيطة وخيارات جاهزة، ويقبل برسوم أعلى نسبيًا.
تجربتك تهمنا
هل لديك تجربة مع منصة «أبيان»؟ اكتبها في التعليقات ليستفيد القُرّاء من تجارب متعددة. ولا تنس مشاهدة بقية مراجعات السلسلة ثم حلقة المقارنة الشاملة بين المنصات.