مقارنة شاملة لأهم الحسابات الاستثمارية في السعودية

إذا كنت من الأشخاص الذين يسعون لتنمية أموالهم بطريقة آمنة وواضحة، وتبحث عن أفضل الحسابات الاستثمارية في السعودية، فهذه المقالة ستكون دليلك المبسّط لاتخاذ القرار الصحيح.
هنا ستجد مقارنة شاملة بين ثلاثة من أشهر المنتجات الاستثمارية الحالية: حساب عوائد من الراجحي، حساب نماء من بنك الإنماء، وبرنامج الاستثمار بالوكالة من بنك البلاد.
سنوضح لك الفروقات الأساسية، المميزات، وآلية عمل كل حساب… بحيث تعرف تمامًا أيها الأنسب لأهدافك المالية.

العناوين الرئيسية للمقالة:

أقوي الحسابات الاستثمارية في السعودية

سوف نوضح مميزات الحسابات التالية , مع العمل علي توضيح نسب الأرباح أيضا , حتى نساعدك فى أتخاذ القرار و أختيار الحساب المناسب :

عوائد من مصرف الراجحي
نماء من بنك الإنماء
الاستثمار بالوكالة من بنك البلاد

الحسابات الاستثمارية في السعودية

التوضيح الخاص بالزكاة

الحسابات الثلاثة التي تم توضيحها , لا تُلزمك بدفع الزكاة , حيث أن هذه الحسابات تعمل وفق ضوابط الشريعة الأسلامية , و فى هذا الجانب فأنهم متساويين في المميزات

الحد الأدني للاستثمار

الحساب الاستثماري	الحد الأدنى للإيداع	ملاحظات إضافية
عوائد – الراجحي	25,000 ريال سعودي	كان سابقًا 50,000 ريال
نماء – الإنماء	50,000 ريال للمدة ≥ 3 أشهر200,000 ريال للمدة شهر واحد	المدة تؤثر على الحد الأدنى للإيداع
الاستثمار بالوكالة – البلاد	100,000 ريال	لا توجد ملاحظات إضافية

و بالتالي فأن الأفضل من ناحية الحد الأدنى: الراجحي > الإنماء > البلاد

مواعيد استلام الأرباح

الحساب الاستثماري	طريقة استلام الأرباح
عوائد – الراجحي	اختيار مرن بين (شهري – مقدم – عند الاستحقاق)
نماء – الإنماء	الاستلام عند الاستحقاق فقط
الاستثمار بالوكالة – البلاد	اختيار بين (شهري أو عند الاستحقاق)، مع ضرورة التحديد من البداية

و من هذه المقارنة أيضا يمكننا التعرف على الحساب الأكثر مرونة في طريقة و مواعيد تسليم الأرباح

الأكثر مرونة: الراجحي > البلاد > الإنماء

التجديد التلقائي

جميع الحسابات توفر لك ميزة التجديد التلقائى , و هو الأمر الذى يجعلك تضمن الأستمرار فى الأستثمار الخاص بك حتي بعد أنتهاء المدة المحددة و المتفق عليها

نسب الأرباح

لابد أن ندرك أن نسب الأرباح بين الحسابات متغيرة وفقا لأحوال الأستثمار و لكن بشكل عام , فأن النسب قد تتراوح ما بين 4.5% إلى 5.15% سنويًا , و بالفعل فأن هذه تختلف حسب الشهر و وفقا لسياسات كل بنك

تجربة عملية للأرباح

من خلال التجارب الفعلية يمكننا معرفة و تحديد النسب الحقيقية بكل نوع من هذه الحسابات , و لذلك فقد تم عمل تجربة فعلية و لمدة شهر واحد فقط

مع العلم أن هذه التجربة تمت وفقا للحد الأدني للأستثمار الخاص بكل نوع من الحسابات و كانت النتائج كالتالي :

الحساب	المبلغ المستثمر	الربح الشهري	النسبة الشهرية	النسبة السنوية المقدرة
الاستثمار بالوكالة – البلاد	100,000 ريال	412.05 ريال	0.412%	4.94%
عوائد الراجحي	25,000 ريال	93.75 ريال	0.375%	4.60%
نماء الإنماء	200,000 ريال	857.74 ريال	0.43%	5.15%

نتيجة التجربة الفعلية :

من هذه النتائج يمكننا أن نستنتج أن أعلى نسبة أرباح شهرية وسنوية: نماء الإنماء، يليه الاستثمار بالوكالة، ثم عوائد الراجحي , و لكن الفروق ليست كبيرة بينهما

الحسابات الاستثمارية في السعودية

إمكانية السحب قبل انتهاء المدة

الحساب الاستثماري	إمكانية السحب قبل انتهاء المدة
عوائد – الراجحي	يمكن كسر الوديعة، لكن سيتم خصم الأرباح المستلمة مقدمًا أو شهريًا
نماء – الإنماء	يمكن طلب السحب، لكن يعتمد على موافقة البنك، ولن تستلم الأرباح
الاستثمار بالوكالة – البلاد	يمكن الإلغاء في أي وقت مع الحصول على جزء من الأرباح وفق نظام الشرائح

المزيد من التوضيح :

حساب عوائد من الراجحى : يمكنك الأنسحاب قبل إنتهاء المدة و الحصول على رأس المال الخاص بك و لكن , أن قمت بإستلام الإرباح مقدما أو شهريا فسوف يتم خصمها

نماء من بنك الإنماء : متاح لك بالفعل أن تقوم بطلب السحب قبل الإنتهاء و لكن يحق للبنك الموافقة أو الرفض على هذا الطلب , كما أن البنك لن يضيف لك الأرباح المستحقة فى هذه الحالة

الأستثمار بالوكالة من البلاد : يمكنك الإلغاء فى أي وقت و حسب المدة التى تم الأستمرار بها سوف تحصل على الأرباح الخاصه بك , مثال : أن قمت بإلغاء الحساب أو الأستثمار بعد مرور 50% من المدة المتفق عليها فهذا يعني حصولك على 50% فقط من النسبة

الرسوم والغرامات

عندما تقرر السحب المبكر , فأن كل هذه الحسابات لن تفرض رسوم أو غرامات و هو ما يعنى أنهما مشتركين في هذه الميزه , و هذا الأمر يزيد من المرونة فى التعامل مع المستثمرين

المخاطر

جميع الحسابات توفر لك الأستثمار الآمن و قليل المخاطرة , حيث أن عمليات الأستثمار تتركز علي :

التمويل
الصكوك
العقارات
أدوات استثمارية آمنة

و على الرغم من الأرباح لا يمكن أن تكون مضمونه بشكل كامل , إلا أنها مستقره و متوقعه

نصائح حسب مدة الاستثمار والمبلغ

النوع المناسب من الاستثمار	الحساب الأنسب
استثمار قصير ومبلغ صغير	عوائد الراجحي
استثمار طويل أو مبلغ كبير	نماء الإنماء
استثمار مع رغبة في سحب جزئي للأرباح	الاستثمار بالوكالة من البلاد

الشرعية

جميع الحسابات السابقه ” عوائد الراجحى – نماء الإنماء – الأستثمار بالوكالة من البلاد ” يتم أدارتها وفق قواعد و ضوابط الشريعة الإسلامية

و هو ما يضمن للمستثمر الأستثمار الآمن و أيضا المتوافق مع الفقه المالي

أمكانية فتح أكثر من حساب

نعم يمكنك بالفعل أن تقوم بفتح أكثر من حساب أستثماري فى هذه البنوك و لا توجد أمامك عوائق فى هذا الأمر

الخلاصة: أي الحسابات الأنسب لك؟

الاحتياج أو الميزة	الحساب الأنسب
إمكانية سحب جزئي	الاستثمار بالوكالة من البلاد
مبلغ صغير + أرباح شهرية	عوائد الراجحي
مبلغ كبير + عائد أعلى	نماء الإنماء