في السنوات الأخيرة ظهرت مجموعة كبيرة من تطبيقات الاستثمار الآلي في السعودية، بعضها جديد تمامًا، وبعضها أثبت نفسه مبكرًا مثل “دراية سمارت” الذي أصبح اليوم خيارًا رئيسيًا للكثير من المستثمرين الباحثين عن إدارة ذكية وهادئة لأموالهم دون تعقيد.
في هذا المقال أشرح لك كيف يعمل الاستثمار الآلي؟ وكيف يُدار رأس مالك داخل التطبيق؟ وما هي أهم المزايا، المخاطر، والاعتبارات قبل أن تبدأ… بحيث يكون لديك الصورة الكاملة قبل اتخاذ أي قرار.
وإذا لم تكن ترغب في القراءة، فقد جهزت لك فيديو تفصيلي يختصر كل شيء — ستجده في نهاية هذه المقالة.
ما هو الاستثمار الآلي ؟
هو نظام ذكي يعمل علي أدارة محفظتك الأستثمارية , حيث يعتمد علي بعض الخوارزميات و التى تعمل بشكل تلقائي وفقا لأحوال و أوضاع السوق
فهذا النوع من الأستثمار يجعل المستخدم لا يتحمل أعباء متابعة السوق بشكل مستمر , أو أتخاذ القرارات اليومية , حيث أن الأستثمار الآلي له مبادىء أساسية يتم العمل عليها و هى :
- يختار الإستراتيجية المناسبة وفقا للوضع المادي الخاص بالمحفظة
- يقوم بتوزيع الأصول ما بين الأسهم , صكوك , و الأسواق بطريقه متوازنة
- أيضا يقوم بعمل موازنة بشكل تلقائى عندما يكون هناك تقلبات فى السوق
لذلك فأن هذه التطبيقات تعمل علي تولي كافة الأمور الأدارية
ما هي المحافظ المتاحة في تطبيق دراية سمارت؟
يتيح لك التطبيق ثلاثة أنواع من المحافظ الأستثماريه , و تختلف هذه المحافظ من حيث مستويات الخطورة و أيضا من حيث نسبة توزيع الأصول و هى كالتالي :
المحفظة المتحفظة (منخفضة المخاطر)
| نوع الاستثمار | النسبة المئوية |
|---|---|
| صكوك | 75% |
| أسهم | 15% |
| أسواق النقد | 10% |
| الإجمالي | 100% |
هذه المحفظة هي الأقل من حيث المخاطرة , و مناسبة للمستثمرين الذين يريدوا الحصول على أستثمار أكثر أمانا و أستقرار دون التعرض الى تقلبات السوق المرتفعه
المحفظة المتوازنة (متوسطة المخاطر)
| نوع الاستثمار | النسبة المئوية |
|---|---|
| أسهم | 55% |
| صكوك | 42.5% |
| أسواق النقد | 2.5% |
| الإجمالي | 100% |
هذه المحفظة تعد مزيجًا بين الأستقرار و النمو ” المخاطرة و الربح ”
المحفظة الجريئة (عالية المخاطر)
| نوع الاستثمار | النسبة المئوية |
|---|---|
| أسهم | 90% |
| صكوك | 10% |
| الإجمالي | 100% |
أن كان بأمكانك تحمل التقلبات المرتفعة للسوق مقابل أحتمالية الحصول على المزيد من الأرباح , أو المزيد من العوائد على المدي البعيد , فهذه المحفظة ستكون مناسبة لك
الفرق بين تطبيق دراية وتطبيق دراية سمارت؟
هناك العديد المستخدمين الذين لا يعلموا الفروق بينهما , لذلك من المهم توضيح الفرق :
| الخاصية / التطبيق | دراية العادي | دراية سمارت |
|---|---|---|
| نوع الاستثمار | التداول في الأسهم السعودية، الأمريكية، الخليجية | الاستثمار الآلي فقط |
| الصناديق الاستثمارية | يدعم صناديق متنوعة | غير مخصص للصناديق، يركز على الآلي فقط |
| مستوى المستخدم | مناسب للمستثمرين المتقدمين | مناسب للمبتدئين والمستثمرين الراغبين بإدارة تلقائية |
| واجهة الاستخدام | شاملة ومعقدة نوعًا ما | سهلة وبسيطة |
| طبيعة التطبيق | شامل وكبير للمستثمرين | مستقل تمامًا |
هذا يعني أن كنت تستخدم تطبيق دراية فأنك ستحتاج إلى دراية سمارت حتي تتمكن من الأستثمار الآلي
تحذير مهم: تجنب روابط التطبيقات المزيفة
ظهرت في الفترة الأخيرة بعض عمليات النصب , و التي كانت تستهدف المستثمرين من خلال أنتحال هوية بعض موظفي الشركات المالية المعروفة , و من ثم أرسال روابط وهمية للتطبيقات لذلك فلابد أن تحذر من مثل هذه الطرق و عليك أن تقوم بالتالى :
- لا تقم بتحميل أي تطبيق إلا من المتجر الرسمي (App Store أو Google Play).
- لا تتجاوب مع أي رابط يُرسل لك من جهة مجهولة
- استخدم الروابط الموجودة في الموقع الرسمي لشركة دراية المالية
عدد المحافظ المسموح بها داخل التطبيق
يتيح لك التطبيق أضافة حتي 5 محافظ أستثمارية , و التطبيق فى البداية يقوم بعمل اختبارًا بسيطًا قبل فتح المحافظ , حتى يقدم لك التوصية لتختار نوع المحفظة الأنسب لك , بناءً علي خبرتك الأستثماريه و أيضا مستوي المخاطره المناسب لك
و بالطبع لك في النهاية حرية الأختيار , و يمكنك أن تقوم بتخصيص و عمل أهداف مالية لكل محفظة مثل :
- شراء منزل
- سيارة
- السفر و السياحة
- أو أى هدف أخر
تقدير الأرباح المستقبلية
يوفر لك تطبيق دراية سمارت آلة حاسبة تمكنك من معرفة العوائد الأفتراضية , الخاصه بالأستثمار و التي تكون بناءً على المبلغ الأساسي , حجم الأستثمار الشهري , نوع المحفظة المختارة , و عدد السنوات أيضا
مع العلم أن النسب التى ستظهر لك هى فقط تقديرية و لا تضمن لك الحصول علي هذه الأرباح
الحد الأدنى للاستثمار
| البند | التفاصيل |
|---|---|
| الحد الأدنى لبدء الاستثمار | 500 ريال سعودي |
| الحد الأدنى للإيداعات اللاحقة | 100 ريال لكل عملية إيداع |
التوافق مع الشريعة
كل استثمارات التطبيق مطابقة للشريعة الإسلامية
من يمكنه التسجيل؟
- السعوديون
- المقيمون داخل المملكة
- مستخدموا تطبيق دراية العادي (بنفس اسم المستخدم وكلمة المرور)
و يمكنك إتمام عملية التسجيل و كافة التفاصيل بشكل إلكترونى دون الحاجة الى زيارة الفرع
طرق الإيداع والسحب
| البند | التفاصيل |
|---|---|
| طرق الإيداع المتاحة | – أبل باي – التحويل البنكي – التحويل من محفظة الأسهم في تطبيق دراية الأساسي (ميزة مهمة جدًا) |
| مدة تفعيل الاستثمار | من يوم إلى 5 أيام عمل |
| البند | التفاصيل |
|---|---|
| مدة السحب إلى محفظة دراية | من يومين إلى 7 أيام عمل |
| بعد وصول الأموال للمحفظة | يمكن تحويلها مباشرة إلى حسابك البنكي |
أنواع الأصول المستثمَر بها
يقوم التطبيق بالأستثمار في عدة أصول مثل :
- الأسهم
- الصكوك
- سوق النقد
- النقد المباشر
فأن التطبيق يعتمد بشكل عام علي تنويع الأصول حتي يضمن المزيد من النجاح على المدي الطويل
رسوم الاستثمار في دراية سمارت
الرسوم معلنه و موضحة بشكل مفصل و هي أحد المميزات الهامه لدي التطبيق و الرسوم هى :
0.65% سنويًا تُستقطع بشكل شهري (0.0541% شهريًا تقريبًا)
ملحوظة هامه :
- بعض التطبيقات قد تقوم بفرض رسوم ثابتة حتي إن كان رصيدك منخفضًا , و لكن دراية سمارت لا يفرض رسوم ثابتة و لا يوجد حد أدنى للرسوم
ملاحظة مهمة حول الأرباح المعلنة
أحيانًا قد تذكر بعض الشركات أن هناك بعض المحافظ الأستثمارية قد حققت أرباحا بمقدار 30% أو 35% فأن هذه النسب توضيحية فقط و هذا لا يعني أنها ستتكرر بشكل سنوي
لذلك فعليك أن تركز على الأداء التراكمي على مدى عدة سنوات , وليس علي سنة واحدة فقط , ولابد أن تدرك أيضا أن السوق به العديد من التقلبات
الدعم الفني وخدمة العملاء
يمكنك التواصل مع دراية من خلال عدة طرق :
- تويتر
- الهاتف
- البريد الإلكتروني
و بشكل عام فأن خدمة العملاء و الدعم الفني يمتازوا بسرعة الرد و جودة الخدمة
تجربة المستخدم
الواجهة الخاصه بالتطبيق تعد بسيطة , و توفر سرعة عالية في التحميل و الأستخدام , و بحسب بعض المعلومات فهناك بعض المحافظ الأدخارية سيتم أضافتها مستقبلا و هي قيد التطوير فى الوقت الحالي
و فيما يخص الرسوم , فهي تعد متوسطة , مقارنة بالتطبيقات الأخري , و لكن مقابل الخدمات المقدمة فهي منطقية
الربح والخسارة
هناك قواعد هامة للأستثمار الآلي و أهم هذه القواعد ” الاستثمار طويل المدى هو المفتاح ”
فلابد أن يكون أستثمارك شهري و بشكل ثابت حتي أن كان المبلغ بسيط , و لا تقوم بأستثمار أموال أنت ستحتاج إليها بعد فترة قليلة
فأن أتبعت هذه القاعدة و حافظت على الأستثمار على المدي الطويل دون السحب بشكل مستمر فأنك , ستحصل على ربح مركب , بالأضافة ألى رأس المال
فى النهاية
تطبيق دراية سمارت يتيمز بأنه :
- استثمار آلي بالكامل
- رسوم مناسبة
- مستويات متنوعه للمحافظ
- سهل الأستخدام
- متوافق مع الشريعة الإسلامية
- شركة مرخصة وموثوقة منذ 2009
لذلك فهو من أهم و أقوي أدوات الأستثمار الآلي في السعودية , و لكن عليك أيضا أن تتذكر النصائح التالية :
- لا تستثمر أموالًا تحتاج إليها قريبًا
- اختر محفظة تناسب مدى تحمّلك للمخاطر
- وزّع أموالك ولا تعتمد على محفظة واحدة عالية المخاطر
و لابد أن تدرك أيضا أن الأستثمار يحتاج إلى الصبر
فيديو شرح دراية سمارت:
هذا فيديو قمت بعمله عن دراية سمارت أنصحك بمشاهدته:
للمزيد من المقالات
هل منصة “تمرة” تستحق الاستثمار؟ تجربتي الشخصية مع استثمار ٥٥ ألف ريال! 💰