نماء الاستثماري أرباح يومية بدون زكاة ومميزات استثنائية

منتج نماء الاستثماري المقدم من بنك الإنماء هو أحد الحلول الأستثمارية لكل من يبحث عن تنمية و أستثمار أمواله بطريقة شرعية , و أيضا آمنة , و دون الحاجة إلي دفع الزكاة , فى هذه المقالة سوف نوضح أهم التفاصيل حول منتج نماء , لنتعرف علي طريقة الأستثمار و المميزات التي ستحصل عليها , مع توضيح بعض الفروق بين و بين المنتجات المشابهه له فى البنوك الأخري

أولا ما هو منتج نماء

هو حساب أستثماري شرعي يمكنك من الحصول علي أستثمار آمن لأموالك , بطريقة المضاربة الشرعية , فأن البنك يقوم بأستثمار الأموال في أوعية أستثمارية متنوعة و آمنة

الهدف من هذا المنتج هو تحقيق و توفير دخل مستقر للمستثمرين , مع الألتزام بمادىء الشريعة الإسلامية

موقف المنتج مع الزكاة

هناك بالفعل عدة أسباب جعلت منتج نماء لا يتطلب دفع الزكاة , و هي كالتالي :

• منتج نماء يتكون من أصول غير زكوية
• أو أصول مدفوعة الزكاة من طرف ثالث
• أو مزيج ما بين الأثنين معا

و لهذه الأسباب فأن منتج نماء لا يطلب منك دفع الزكاة , و يمكنك الأستثمار دون القلق بشأن الزكاة

مجالات الاستثمار في بنك الإنماء

يتم أستثمار الأموال فى أصول آمنة ومستقرة , لذلك فالبنك قد حرص على أن يتم الأعتماد على :

• تمويلات مرابحة
• صكوك
• عقارات

مع العلم أنه لا يتم التداول في الأسهم الغير مستقره أو المتقلبة , أيضا فأن الأستثمار يتم تحت أشراف اللجنة الشرعية للبنك حتى يتم ضمان الألتزام بضوابط الشريعة الأسلامية

الحد الأدني للأستثمار

يختلف الحد الادنى الخاص بالأستثمار حسب قيمة رأس المال و أيضا حسب المدة

نوع الاستثمار	المدة	الحد الأدنى للاستثمار	مقارنة بالمنافسين
استثمار قصير المدى	شهر واحد أو أكثر	200,000 ريال	أعلى من الراجحي (25,000 ريال) وأعلى من البلاد (100,000 ريال)
استثمار طويل المدى	3 أشهر أو أكثر	50,000 ريال	أقل من بعض البنوك في الحد الأدنى

فمن الجدول المرفق يتضح لك أن كان المبلغ المستثمر 50.000 ريال فيمكنك أختيار مدة ثلاثة أشهر علي الأقل و أن كان المبلغ 200.000 أو أكثر يمكنك أختيار مدة الأستثمار بداية من شهر واحد فقط

مدة الاستثمار

كما تم التوضيح فى الحد الأدنى للأستثمار , فأن المدة كذلك ترتبط بالمبلغ المطلوب أستثماره :

مبلغ الاستثمار	مدة الاستثمار	الملاحظات
200,000 ريال فأكثر	من شهر واحد	مرونة عالية في المدة
من 50,000 إلى 199,000 ريال	من 3 أشهر فأكثر	مدة أطول بسبب قيمة الاستثمار الأقل

نسب الأرباح المتوقعة

تختلف بالفعل نسب الأرباح وفقا للمدة و أيضا أعتمادا على المبلغ المستثمر و أليك نسب الأرباح المتوقعة أستنادا الى بعض مبالغ الأستثمار مع الحد الأدنى للمدد الزمنية :

مبلغ الاستثمار	المدة	النسبة السنوية المتوقعة
200,000 ريال	شهر	5.11%
2,000,000 ريال	شهر	5.40%
50,000 ريال	3 أشهر	4.52%
10,000,000 ريال	3 أشهر	5.85%

للمزيد من التوضيح : النسب المعلنة هى نسب سنوية و هى نسب غير ثابته فقد تقل أو تزداد مع حالات و اداء الوعاء الأستثماري , و لكن بشكل عام فأن الاداء الفعلي و النتائج الحقيقية ستكون قريبة من هذه النسب المعلنة

كيفية حساب النسبة الشهرية

النسب التي يتم الأعلان عنها هي نسب سنوية و يمكنك أحتساب النسبة الشهرية بأن تقوم بتقسيم النسبة السنوية على 12

مثال توضيحى :

• إذا كانت النسبة السنوية 6%:
  6 ÷ 12 = 0.5% شهريًا

• على مبلغ 100,000 ريال، يكون الربح المتوقع حوالي 500 ريال شهريًا.

متى تُصرف الأرباح؟ وما هي خيارات الانسحاب؟

يتم البدء فى أحتساب الأرباح و بشكل يومي و لكن , تصرف الأرباح مرة واحدة عند نهاية العقد ” حسب المدة التى تم أختيارها فى بداية التعاقد و الأستثمار ”

و لديك بعض الأختيارات فى نهاية المدة :

• أن يتم تجديد العقد بشكل تلقائي برأس المال و أيضا الأرباح الخاصه بك
• أيضا أن يتم تجديد العقد برأس المال الأساسى فقط علي أن يتم أضافة الأرباح فى الحساب الخاص بك
• يمكنك عدم التجديد و الحصول على قيمة رأس المال و الأرباح

ما هي خيارات الانسحاب ؟

بشكل عام يمكنك أن تقوم بالأنسحاب مبكرا قبل أكتمال المدة المتفق عليها و لكن عليك أن تعلم :

• يمتلك البنك الحق فى أن يرفض هذا الطلب أو يتم قبوله
• في حالة أن يوافق البنك علي الأنسحاب فقد يتم أحتساب نسب أرباح أقل بناءا على المدة التى يتم الأحتفاظ بها
• و أيضا قد يكون القرار النهائى هو الحصول على رأس المال كاملا بدون الأرباح

لذلك فالأفضل لك هو الأحتفاظ بالأستثمار وفقا للمدة التى تم تحديدها حتى تتمكن من الحصول على أعلى نسبه للأرباح

هل يوجد تجديد تلقائي؟

نعم , يمكنك أن تختار التجديد التلقائي , فيمكنك أن تختار هذه الميزة علي أن يتم التجديد برأس المال فقط أو برأس المال و الأرباح أيضا

رسوم و تفاصيل فتح الحساب

• لا توجد رسوم لفتح الحساب
• يمكن فتح الحساب للسعوديين و للمقيمين أيضا
• يمكنك فتح الأستثمار من خلال التطبيق الخاص بالبنك أو عن طريق زيارة أحد الفروع
• عملة الحساب و الأستثمار بالريال السعودي فقط

المخاطرة و فرص الخسارة

الأستثمار و الأعمال التجارية لا يمكن أن تخلو من المخاطر , و لكن أن كان البرنامج الأستثماري منخفض المخاطرة مثل ” نماء ” فلن تتعرض الى مخاطرة كبيرة , و هذا بسبب طبيعة الأصول الآمنة التى يستثمر فيها البنك

الخلاصة : نسب الربح متغيره و مع ذلك فهي مضمونه و مستقره

تجربة استثمار فعلية

بناءا على أحد التجارب الأستثمارية الفعلية فقد تم أستثمار مبلغ 200.000 ريال و لمدة شهر واحد فقط و كانت النتائج كالتالي :

البند	القيمة
الربح الفعلي	857.74 ريال
النسبة الشهرية	0.43%
النسبة السنوية	5.15%

و مع هذه النسبة التي تم تحقيقها يمكننا أدراك أنها بالفعل نسبه مثاليه و مناسبه , خاصة أنها تخلو من الزكاة و أيضا تتميز بالمخاطرة المنخفضة

الخاتمة

منتج نماء الاستثماري من مصرف الإنماء يعتبر أحد الخيارات المثالية أن أردت الحصول على أستثمار منخفض المخاطرة و يوفر لك كل هذه المميزات :

• أستثمار أمن , منخفض المخاطرة
• لا يتطلب منك دفع الزكاة
• ذو مرونه عاليه و مناسبه
• فتح الحساب بدون رسوم
• عوائد يومية تُصرف عند الاستحقاق

 

فيديو التجربة:

هذا فيديو لتجربتي في الاستثمار في حساب نماء من مصرف الإنماء

للمزيد من المعلومات 

الموقع الرسمي لمصرف الإنماء 

للمزيد من المقالات

هل منصة “تمرة” تستحق الاستثمار؟ تجربتي الشخصية مع استثمار ٥٥ ألف ريال! 💰