اليوم أمامك العديد من الفرص الأستثمارية المتنوعة , و مع هذا التنوع الكبير فى الفرص أصبح من الضروري ان تبحث عن الأدوات و الفرص الحقيقية التى تجعلك تحقق التوازن بين الأمان و العائد , و أيضا أن تكون الفرصه الأستثمارية التى أمامك متوافقة مع الضوابط الشرعيه
فمن بين أبرز المنتجات المصرفية فى السوق السعودي حساب عوائد و حساب الأستثمار بالوكالة من بنك البلاد , و فى هذا المقال سوف نستعرض أى الحسابين أفضل , و أيهما يحقق عائدا أعلى بعد خصم الزكاة
الفرق بين حساب عوائد و حساب الأستثمار بالوكالة من بنك البلاد
حساب الأستثمار بالوكالة
فى هذا النوع من الحسابات يتم الأستثمار فى أصول غير زكوية و هو السبب الذى يجعله
لا يفرض عليه الزكاة , و لابد أن نعلم ان الأصول الغير زكوية قد تتمثل فى الأتى :
العقارات، السيارات، محافظ التمويل، وصكوك الإجارة
حساب عوائد
هناك الأختلاف فأن حساب عوائد المقدم من بنك البلاد يتم الأستثمار فى أصول زكوية و التى تتمثل
فى عدة منتجات مثل : النقد والأسهم والذهب , و فى هذا النوع من الحسابات يتكفل مالك الحساب بأمور أخراج الزكاة عن أمواله
و من هنا يتضح لنا الفروق الأساسية بين الحسابين و ما هى مصادر الأستثمار التى يتم الأعتماد عليها
أي الحسابين يحقق ربحًا أفضل؟
لابد ان تشمل المقارنة بين الحسابين توضيح الأفضل و الاكثر ربحا او الحساب الذى يمكنه أن يوفر العائد المادي الأكبر
بشكل مبدأي يمكنك معرفة أن حساب عوائد البلاد هو الحساب الذي يتيح لك
نسبة الربح الأكبر و لكن الأمر قد يختلف عند البدء فى معرفة التفاصيل بينه و بين الأستثمار بالوكالة
فعلي الورق و بدون خصم الزكاة السنوية سيكون حساب عوائد البلاد لديه العائد الأفضل و لكن بعد أحتساب
و خصم قيمة الزكاة ستجد أن حساب الأستثمار بالوكالة هو الذى يجعلك تحصل علي الربح الصافي الأعلى
و السبب هنا أن الأستثمارات التى تتم عن طريق أصول غير زكوية تعفيك من الزكاة و هو الأمر الذى
يجعلها توفر لك صافي ربح أعلى فى معظم الحالات , و هذا السبب قد جعل بالفعل العديد
من المستثمرين يفضلون حساب الأستثمار بالوكالة خاصة و أن كان الهدف هو الأستثمار علي المدي الطويل
في ماذا يستثمر بنك البلاد أموال العملاء في حساب الأستثمار بالوكالة ؟
يعمل البنك علي أستغلال و أستثمار الأموال الخاصة بالعملاء فى العديد من الجهات و المصادر و لكن
العامل المشترك بين كل هذه الجهات هي أن تكون آمنة ومستقرة و أبرز تلك الأصول التى يتم الأستثمار بها :
-
العقارات.
-
محافظ التمويل.
-
السيارات المؤجرة.
-
صكوك الإجارة.
فكل هذه الأصول بالفعل غير زكوية و لذلك فأن البنك يقدم خدمات و منتجات شرعيه و آمنة و خالية من الزكاة
هل يوجد رسوم على الحساب؟
يتيح لك البنك بالفعل الحصول على حساب الأستثمار بالوكالة بدون أن يكون هناك رسوم على الحساب , كما أن فتح الحساب مجانى أيضا و لا تُفرض أى رسوم سواء كانت علي إدارة الاستثمار أو تحويل الأرباح
و لكن أن أردت أن تقوم بسحب الأموال قبل نهاية مدة الأستثمار الخاصه بك , فهناك آلية أخري يتم حساب الأرباح بها
الحد الأدنى للاستثمار
يمكنك الحصول علي الأرباح و البدء فى الأستثمار بداية من 100.000 ريال سعودي
أو 30.000 دولار أمريكي فى حال رغبتك فى أن تستثمر بالدولار
كما يمكنك زيادة المبلغ كما تشاء , و لكن ينصح بأن يكون مبلغ الأستثمار الخاص بك بالريال السعودي لما يوفره له من عائد أفضل من الدولار الأمريكي
مدد الاستثمار المتاحة
من المميزات التى يوفرها لك بنك البلاد هى المرونة العالية في أختيار المدة المناسبة لك , فأن التنوع
الكبير فى مدد الأستثمار التى يوفرها قد أعطى الفرصة لحصول المستثمرين علي القرار
الأنسب لهم و جعلهم يختاروا المدة المناسبة أيضا
و لكن مدد الأستثمار المتاحة تختلف أن كان الحساب الخاص بك بالريال السعودي أو بالدولار الأمريكي و هى على النحو التالى :
أن كان الحساب الخاص بك بالريال السعودي فأن مدد الأستثمار المتاحة هى :
-
شهر واحد
-
شهرين
-
3 أشهر
-
4 أشهر
-
6 أشهر
-
12 شهرًا
-
18 شهرًا
-
24 شهرًا
أما أن كان الحساب الخاص بك بالدولار الأمريكي فهذه هى المدد المتاحة للأستثمار :
-
شهر
-
3 أشهر
-
6 أشهر
-
12 شهرًا
و من هنا يمكنك أن تختار المدة الأستثمارية الأنسب لك وفقا لأدارة الاموال الخاصة بك و السيولة التى تحتاج إليها
مثال توضيحى على العائد
من خلال تجربة أستثمارية بمقدار 100.000 ريال سعودي و لمدة شهر واحد فقط فأن
العائد فى هذه المدة وصل الى 412.05 ريال سعودي فى مدة لم تتجاوز 30 يوما
و من هذه المعلومات يتضح لنا أن نسبة العائد الشهرى الفعلى هى 0.412% و من خلال هذه النسبة فقد نتوقع أن العائد السنوي قد يصل إلى : 4.94%
هذه النسب الفعلية تعتبر بالفعل ممتازة جدا حيث أن حساب الأستثمار بالوكالة خالٍ من الزكاة و أيضا
مرتبط بأصول آمنة , كذلك فأن النسب المعلنة لدي بنك البلاد غير ثابتة و هى نسب متغيرة و تقديرية
أيضا و قد تتأثر بالسوق و التغيرات الخاصة بك و لكن بشكل عام فهي قريبة من العائد الفعلى
فهم النسبة السنوية وطريقة حسابها
على الرغم من توضيح البنك للنسب السنوية و لكن هناك بعض المستثمرين الذين قد يخطئوا فى فهم أو تفسير هذه النسب
فأن كان البنك قد أوضح أن نسبة العائد 6% سنويا , فهذا يعنى أن يتم تقسيم هذه النسبة على 12 شهرا حتى تتمكن من تحديد العائد الخاص بك بشكل أدق
مثال:
6% ÷ 12 = 0.5% شهريًا
أي أن استثمار 100,000 ريال لمدة شهر يعطي ربحًا متوقعًا قدره 500 ريال تقريبًا.
هل يمكن أن يخسر المستثمر؟
بشكل عام فأن كل أستثمار لابد أنه يحمل درجة من درجات المخاطرة , و لكن بشكل خاص فأن حساب الأستثمار بالوكالة يوفر لك أقل نسبة مخاطرة
و هذا لأن البنك يستثمر في أصول ثابته و آمنة , و لذلك فيمكننا القول أن الربح متوقع و مستقر لما تابعناه من نتائج حقيقية و تجارب للمستثمرين
متى تُصرف الأرباح؟ وماذا لو انسحب المستثمر قبل نهاية المدة؟
أمام المستثمرين خيارين لأستلام الأرباح :
دفع شهري
هذا الأختيار متاح للمستثمر فى حال أختياره للمدد الطويلة (6 أشهر أو أكثر) و يتم صرف الأرباح الخاصه بالحساب في اليوم الأول من الشهر الميلادي
دفع عند الاستحقاق
أن كانت مدة الأستثمار أقل من 6 أشهر ( شهر – 3 أشهر ) فهذا هو الأختيار الأفتراضي و يتم الحصول علي الأرباح بعد أنتهاء مدة الأستثمار بالكامل
وماذا لو انسحب المستثمر قبل نهاية المدة؟
هنا يتم الأعتماد على مدة بقاء المستثمر قبل أنتهاء المدة الخاصه به , فتتم أحتساب الأرباح بالشكل التالى :
-
أقل من 25% من المدة: لا أرباح.
-
من 25% إلى 49.9%: 25% من الأرباح.
-
50% إلى 74.9%: 50% من الأرباح.
-
75% إلى 99.9%: 75% من الأرباح.
-
أقل من شهر: لا أرباح مطلقًا.
و أن كان الحساب الخاص بالمستثمر يتم أرسال الأرباح الخاصه به و بشكل شهري , و تم ألغاء الحساب
قبل أنتهاء المدة بالكامل فسوف يقوم البنك بإعادة حساب العائد و أسترداد الفارق إن وجد
طريقة فتح حساب الأستثمار بالوكالة
طريقة فتح الحساب بسيطة , فيمكنك الأن و عبر تطبيق بنك البلاد أو الموقع الرسمي الخاص بالبنك أن تقوم بالخطوات الخاصة بفتح الحساب دون زيارة الفرع
و يمكنك أيضا أن تختار المبلغ الخاص بالأستثمار و أيضا العملة , مدة الأستثمار , و طريقة صرف الأرباح , ثم تنتهي الأجراءات
هل الحساب شرعي؟
نعم فقد تم الحصول على موافقة اللجنة الشرعية لبنك البلاد , كما ان الحساب معتمد شرعيًا بالكامل , لذلك فهو خيارًا مثاليًا لمن يبحث عن استثمار إسلامي آمن
فى النهاية
حساب الأستثمار بالوكالة يوفر لك العديد من المزايا فهو يجمع ما بين كل هذه المميزات :
- عوائد جيدة ومستقرة
- انعدام الزكاة
- بدون رسوم
- المرونة فى مدة الأستثمار
- مطابق للشريعة
فيديو تجربتي:
هذا فيديو لتجربتي في الاستثمار مع حساب الاستثمار بالوكالة من بنك البلاد
للمزيد من المعلومات يمكنك زيارة الموقع الرسمي للبلاد